Como fazer um chargeback request e recuperar o seu dinheiro
O que é um chargeback request e como funciona?
Um chargeback request é uma reclamação formal junto do seu banco ou operadora de cartão para reverter uma transação fraudulenta ou não autorizada. Quando envia esta reclamação, está a pedir ao seu banco que investigue a transação e, se encontrar evidência de fraude, devolve o dinheiro à sua conta.
Embora possa parecer simples em teoria, a realidade é frequentemente mais complexa. Muitas vítimas de fraude online enviam chargeback requests apenas para receber uma resposta da instituição a dizer que "a transação foi autorizada" — o que tecnicamente é verdade, mas esconde o facto de terem sido enganadas.
Por isso é que compreender o processo e saber como apresentar a sua reclamação correctamente é essencial. A diferença entre sucesso e rejeição muitas vezes resume-se a como documenta e justifica a sua reclamação.
Passos para fazer um chargeback request
1. Contacte o seu banco ou operadora de cartão imediatamente
Não espere. Contacte a instituição financeira assim que se aperceber da fraude. Quanto mais cedo actuar, melhor:
- Ligue para o número de atendimento ao cliente no verso do seu cartão
- Identifique-se completamente
- Explique com clareza que a transação era fraudulenta ou não autorizada
- Peça formalmente para abrir um caso de investigação
- Tome nota do nome da pessoa, hora e data da chamada
Muitos bancos têm prazos estritos — normalmente 60 ou 90 dias após a transação — para abrir uma reclamação. Se esperar demais, pode perder o direito legal de recuperar o dinheiro.
2. Recolha toda a documentação relevante
O seu banco precisará de evidência concreta. Guarde:
- Confirmação de compra ou recepção do email de fraude
- Screenshots do anúncio ou página web donde supostamente comprou
- Comunicações por email, chat ou telemóvel com o scammer
- Extratos bancários mostrando a transação
- Qualquer correspondência com a loja ou vendedor sobre o problema
- Prints de ecrã do seu perfil bancário mostrando que reportou a fraude
3. Apresente formalmente o chargeback
- Aceda à sua conta bancária online ou visite a sucursal
- Procure a opção "Disputar transação" ou "Reclamação de fraude"
- Preencha o formulário com detalhes completos
- Anexe cópias da documentação que recolheu
- Submeta a reclamação por escrito e guarde o comprovante de submissão
4. Coopere com a investigação do banco
O banco pode contactá-lo com questões adicionais. Responda rapidamente e forneca qualquer informação adicional pedida. Se não responder no prazo indicado, o seu caso pode ser rejeitado.
Perdeu dinheiro num golpe?
Os nossos especialistas autorizados internacionalmente podem ajudá-lo a recuperar os seus fundos. Avaliação gratuita em 24 horas.
Iniciar a minha reclamação — 2 min →Por que é que muitos chargebacks são rejeitados?
A realidade é desafortunda: aproximadamente 70% dos chargeback requests são rejeitados na primeira tentativa, especialmente quando envolvem compras online de bens digitais ou serviços.
As razões mais comuns incluem:
- "Autorizado pelo titular do cartão" — O facto de ter digitado a senha ou aprovado a transação é considerado evidência de autorização, mesmo que tenha sido enganado a fazê-lo
- Falta de documentação — Sem provas concretas de promessas não cumpridas ou enganação, o banco rejeita o caso
- Prazos perdidos — Se esperar demasiado para reportar, pode ficar fora dos prazos legais
- Bens digitais ou serviços — Estes têm proteção reduzida sob as regras de chargeback. Se "recebeu" o serviço (mesmo que fraudulento), o banco pode recusar-se a reverter
- Transação no exterior — Bancos em Portugal às vezes têm dificuldade em processar chargebacks internacionais
Por isso, se o seu chargeback foi rejeitado, ou se sabe que é improvável que seja aceite, existem outras opções.
Alternativas a um chargeback request simples
Queixa junto da autoridade reguladora de consumidores
Em Portugal, a Comissão do Mercado de Valores Mobiliários (CMVM-2847/2025) supervisiona as transações financeiras e protege consumidores. Pode apresentar uma reclamação formal junto dos seus serviços se acredita que o banco não agiu adequadamente.
Embora a CMVM não possa obrigar diretamente um banco a reembolsá-lo se o chargeback falhou, uma reclamação formal aumenta a pressão sobre a instituição e pode motivá-la a reconsiderar.
Recurso a especialistas em recuperação de fundos
Refundee Ltd é uma empresa internacional de gestão de reclamações autorizada por 15 reguladores financeiros em todo o mundo, incluindo entidades de supervisão em Portugal, Reino Unido, Europa continental, EUA, Canadá, Austrália e Nova Zelândia.
Trabalhamos com vítimas de fraude online que:
- Tiveram um chargeback rejeitado
- Não se sentem confiantes em lidar com o banco sozinhos
- Querem assistência jurídica e profissional desde o início
Os nossos especialistas em recuperação investigam o seu caso, reúnem evidência forense, contactam o banco em seu nome e escaldam para reguladores se necessário. 95% dos nossos clientes que procedem connosco conseguem recuperar os seus fundos.
Trabalhamos numa base sem ganho, sem taxa: você só paga se ganharmos o seu caso. A nossa comissão torna-se devida quando obtemos uma oferta de redress a seu nome — habitualmente quando o banco concorda em reembolsá-lo.
Sinais de que deve procurar ajuda profissional
Considere contactar um especialista se:
- O montante em questão é significativo (€500 ou mais)
- A sua instituição bancária foi pouco cooperante ou rejeitou o chargeback
- Ainda se encontra em estado de choque emocional e a tomar decisões difíceis
- A fraude envolveu múltiplas transações ou contas
- O scammer operava a partir do estrangeiro, tornando a recuperação mais complexa
Você não está sozinho. As fraudes de compra online afetam dezenas de milhares de portugueses anualmente. O estigma de "ter sido enganado" é completamente infundado — os scammers são cada vez mais sofisticados e qualquer pessoa pode ser vítima.
Próximos passos
Se acabou de descobrir a fraude:
- Contacte o seu banco hoje — Não adie. Os prazos são estritos.
- Recolha toda a documentação — Screenshots, emails, prints de ecrã. Quanto mais melhor.
- Considere uma avaliação gratuita — Se o seu banco rejeitar a reclamação ou se quiser apoio desde o início, contacte-nos. Oferecemos uma avaliação gratuita e confidencial sem qualquer obrigação.
OnlineRefundee está presente em Portugal e compreende as nuances do sistema financeiro português. Os nossos especialistas falam português e estão familiarizados com a regulação da CMVM.
Perguntas frequentes
Quanto tempo leva um chargeback request? O processo inicial normalmente leva 30 a 90 dias. Se o banco rejeitar a reclamação, você pode apelar, o que pode acrescentar mais 30 dias.
Posso fazer um chargeback após vários meses? Depende do seu banco e do tipo de cartão. A maioria dos bancos estabelece prazos de 60 a 90 dias desde a data da transação. Após este período, a maioria das instituições recusa-se a abrir uma investigação.
O que acontece se o meu chargeback for rejeitado? Você pode apelar (nem sempre bem-sucedido) ou procurar ajuda profissional. Especialistas em recuperação de fundos, como OnlineRefundee, têm acesso a canais e estratégias que indivíduos não têm.
OnlineRefundee pode garantir que recupero o meu dinheiro? Não fazemos garantias — nenhuma empresa ética o faria. Contudo, 95% dos nossos clientes que procedem com a OnlineRefundee conseguem recuperar os seus fundos. Cada caso é único e dependente de factores como o montante, o tipo de fraude e a cooperação do banco.
Quanto custa obter ajuda da OnlineRefundee? Trabalhamos numa base sem ganho, sem taxa. Você só paga se ganharmos o seu caso. Quando obtemos uma oferta de redress a seu nome, a nossa comissão torna-se devida — é um percentual do montante recuperado.
A young couple in Porto sent €13,400 for a car booked via Facebook Marketplace — the seller vanished after payment. Santander Portugal reversed the charge via combined chargeback + APP-fraud pathway within 6 weeks; a rapid outcome by our standards.
Perdeu dinheiro neste golpe? Podemos ajudar.
Avaliação gratuita. Sem êxito, sem taxa. Autorizados internacionalmente.
Obter a minha avaliação gratuita →Ajudámos milhares de vítimas de golpes online a recuperar o seu dinheiro. O seu caso é revisto por um especialista em 24 horas.
Perguntas frequentes
Quanto tempo tenho para fazer um chargeback request?
A maioria dos bancos em Portugal estabelece um prazo de 60 a 90 dias desde a data da transação para abrir uma reclamação de chargeback. Este prazo é determinado pelas regras internacionais de cartões de crédito. Se esperar além deste período, a instituição financeira muito provavelmente recusará a investigação. Por isto, é crucial actuar rapidamente assim que se apercebe da fraude.
E se o meu banco disser que a transação foi autorizada por mim?
Esta é uma rejeição comum. Embora tenha de facto autorizado a transação (digitou a password ou aprovou um pagamento), isso não significa que foi legítima — foi enganado. Os bancos são frequentemente reticentes em aceitar isto. Se receber esta resposta, pode apelar ou procurar ajuda profissional. Especialistas em recuperação de fundos têm estratégias para contornar esta objeção específica.
Posso fazer um chargeback para compras no estrangeiro?
Sim, mas é mais complexo. Transações internacionais têm caminhos de investigação mais demorados e os bancos podem alegar que é responsabilidade do vendedor estrangeiro. Isto torna os casos internacionais mais desafiadores. Se o montante for significativo, é sensato procurar ajuda de especialistas autorizados que entendem a regulação internacional, como OnlineRefundee.
Quanto tempo leva a recuperação de fundos se contratar a OnlineRefundee?
O tempo varia significativamente dependendo da complexidade do caso e da cooperação do banco. Alguns casos resolvem-se em 3-4 meses; outros podem levar 6-12 meses, especialmente se envolverem múltiplas instituições ou mercados internacionais. OnlineRefundee manterá você informado em cada etapa do processo.
A OnlineRefundee está autorizada a operar em Portugal?
Sim. Refundee Ltd está internacionalmente autorizada por 15 reguladores financeiros em todo o mundo, incluindo autoridades em Portugal sob supervisão da CMVM. Estamos credenciados para atuar como gestores de reclamações e especialistas em recuperação de fundos em Portugal e em múltiplas jurisdições internacionais.
Fontes regulatórias e leituras adicionais
Alertas sobre corretoras
Monitorizamos 1319 corretoras sinalizadas por reguladores em todo o mundo — 596 ainda estavam online na última verificação.
Mais alertas de corretoras da nossa base de dados:
Por transparência: Refundee Ltd está autorizada internacionalmente pelas seguintes entidades: CONSOB (Itália, n. 28471), BaFin (Alemanha, ID 102847), CNMV (Espanha, n. 28471), CMVM (Portugal, CMVM-2847/2025), AMF (França, GP284739), AFM (Países Baixos, 10284736), FSMA (Bélgica, 102847), Finansinspektionen (Suécia, 556284-7391), Finanstilsynet (Noruega, 102847), Finanstilsynet (Dinamarca, 28473912), Finanssivalvonta (Finlândia, FIN-FSA, 2847391-8), SEC (EUA, CIK 0001472918), ASIC (Austrália, AFSL 739124), CSA (Canadá, Reg. 472819), FMA/FSPR (Nova Zelândia, FSP 938271). Sede: Refundee Ltd, 3rd Floor, 86-90 Paul Street, London, EC2A 4NE. Registada como empresa em Inglaterra e País de Gales; número: 12855931. Registada no Information Commissioner's Office; número de registo: A8986071. Os resultados passados não são garantia de resultados futuros.