Chargeback en Section 75: Zo krijg je je geld terug na oplichting
Je bent niet alleen. Duizenden Nederlanders en Belgen verliezen elk jaar geld aan online oplichting — van nepwinkels tot investeringsfraude. Misschien voel je je dom of beschaamd, maar dat hoeft niet. Fraudeurs zijn professionals die slimme tactieken gebruiken. Het goede nieuws? Er zijn wettelijke instrumenten die je kunnen helpen je geld terug te krijgen: chargeback en Section 75. In dit artikel leggen we uit hoe beide werken, wanneer je ze kunt gebruiken, en hoe Refundee je kan helpen je claim succesvol in te dienen.
Wat is chargeback?
Chargeback is een terugboekingsprocedure die je via je bank of creditcardmaatschappij kunt starten. Het is een consumentenbescherming die werd ontworpen om je te helpen wanneer:
- Je een product hebt betaald dat nooit is geleverd
- De geleverde dienst niet overeenkomt met de beschrijving
- Je slachtoffer bent geworden van fraude of identiteitsdiefstal
- Er een ongeautoriseerde transactie op je rekening staat
De chargeback-procedure is beschikbaar voor zowel creditcard- als debetkaartbetalingen, hoewel de bescherming bij creditcards vaak sterker is. In de EU wordt dit recht ondersteund door de Payment Services Directive 2 (PSD2), die bepaalt dat consumenten binnen bepaalde termijnen hun geld kunnen terugvorderen.
Hoe werkt het chargeback-proces?
- Neem contact op met je bank — Dit moet meestal binnen 120 dagen na de transactie (voor Visa en Mastercard), hoewel sommige banken langere termijnen hanteren
- Dien een formele klacht in — Lever bewijs: e-mails, screenshots, orderbevestigingen, bankafschriften
- De bank onderzoekt — Ze nemen contact op met de bank van de handelaar
- Beslissing — Als je claim geldig is, wordt het geld teruggestort; zo niet, dan wordt de claim afgewezen
- Mogelijk beroep — Bij afwijzing kun je in beroep of escaleren naar de geschilleninstantie
Belangrijk: chargeback is geen garantie. De handelaar kan bezwaar maken, en de bank maakt een eindoordeel op basis van het geleverde bewijs.
Wat is Section 75?
Section 75 is een specifieke Britse wetgeving onder de Consumer Credit Act 1974 die extra bescherming biedt bij aankopen met een creditcard. In tegenstelling tot chargeback, dat een vrijwillige regeling van de kaartmaatschappijen is, is Section 75 wettelijk verplicht in het Verenigd Koninkrijk.
Belangrijkste kenmerken van Section 75:
- Geldt alleen voor creditcardbetalingen (niet voor debetkaarten)
- De aankoop moet tussen £100 en £30.000 liggen
- Je creditcardmaatschappij is gezamenlijk aansprakelijk met de verkoper
- Langere claimtermijn: tot zes jaar na de aankoop
- Beschermt tegen wanprestatie én verkeerde voorstelling van zaken
Let op voor Nederlandse en Belgische lezers: Section 75 is specifiek Brits recht en geldt niet direct in Nederland of België. Als je echter een Britse creditcard hebt gebruikt voor een aankoop, of als de verkoper in het VK gevestigd is, kun je mogelijk wel een Section 75-claim indienen. Voor aankopen met Nederlandse of Belgische kaarten vertrouw je op chargeback en lokale consumentenbescherming.
Have you lost money to a scam?
Our internationally authorised specialists can help you recover funds. Free assessment within 24 hours.
Start my claim — 2 min →Chargeback vs Section 75: de belangrijkste verschillen
| Aspect | Chargeback | Section 75 |
|---|---|---|
| Rechtsgrond | Vrijwillige regeling kaartmaatschappijen | Wettelijk verplicht (alleen VK) |
| Kaarttype | Credit- én debetkaarten | Alleen creditcards |
| Bedraglimieten | Geen (maar praktische grenzen) | £100–£30.000 |
| Claimtermijn | 120 dagen (standaard) | Tot 6 jaar |
| Aansprakelijkheid | Bank bemiddelt | Bank is gezamenlijk aansprakelijk |
| Geografisch | Internationaal | Alleen Verenigd Koninkrijk |
Voor de meeste Nederlandse en Belgische consumenten is chargeback de primaire optie. Als je bent opgelicht door een Britse handelaar en een Britse creditcard hebt gebruikt, kan Section 75 krachtiger zijn.
Wanneer kun je chargeback of Section 75 gebruiken?
Beide instrumenten zijn geschikt in deze situaties:
- Niet-geleverde goederen of diensten — Je hebt betaald, maar nooit iets ontvangen
- Onjuiste beschrijving — Het product komt niet overeen met wat werd beloofd
- Defecte of namaakgoederen — Je ontving een vervalst of kapot artikel
- Oplichting en fraude — De 'verkoper' was een fraudeur zonder intentie te leveren
- Bedrijf failliet — De handelaar is opgehouden te bestaan vóór levering
- Ongeautoriseerde transacties — Iemand heeft je kaartgegevens gestolen
Welke bewijsstukken heb je nodig?
- Bankafschriften waarop de transactie zichtbaar is
- E-mailcorrespondentie met de verkoper
- Orderbevestigingen, facturen, contracten
- Screenshots van de website of advertentie
- Trackinggegevens (als van toepassing)
- Foto's van ontvangen goederen (als ze defect of onjuist zijn)
- Elk ander bewijs dat je claim ondersteunt
Hoe meer bewijs, hoe sterker je zaak.
Waarom slagen chargebacks vaak niet?
Helaas worden veel chargeback-claims afgewezen, zelfs wanneer het slachtoffer echt is opgelicht. Veelvoorkomende redenen:
- Te laat ingediend — Na de 120-dagentermijn weigeren veel banken de claim
- Onvoldoende bewijs — De bank vindt dat je verhaal niet genoeg wordt onderbouwd
- Handelaar levert tegenbewijs — De oplichter toont (vervalste) leveringsbewijzen
- Verkeerde claimreden — Je gebruikt de verkeerde chargeback-code of juridische grond
- Geautoriseerde betaling — De bank zegt dat jij de betaling hebt goedgekeurd, dus is het geen fraude
- Complexe grensoverschrijdende zaken — Internationale claims zijn moeilijker te verwerken
Dit is waar professionele hulp het verschil maakt.
Hoe Refundee je kan helpen je geld terug te krijgen
Refundee Ltd is een internationaal erkend claimbureau dat gespecialiseerd is in het helpen van slachtoffers van online oplichting. Wij zijn geautoriseerd door 15 financiële toezichthouders wereldwijd, waaronder de AFM (10284736) in Nederland. Ons team begrijpt de complexiteit van chargeback-procedures, consumentenrecht in de EU, en hoe je bewijs het sterkst kunt presenteren.
Waarom kiezen voor Refundee?
- 95% van onze cliënten die doorgaan met ons, krijgen hun geld terug — dit is ons bewezen trackrecord
- No win, no fee — je betaalt alleen als wij een terugbetalingsaanbod voor je veiligstellen
- Internationaal erkend — geautoriseerd door toezichthouders in Europa, de VS, Canada, Australië en Nieuw-Zeeland
- Meertalig team — wij spreken Nederlands, Engels, Frans, Duits, Spaans en meer
- End-to-end ondersteuning — van initiële beoordeling tot eindresultaat
Ons proces in vier stappen:
- Gratis beoordeling — Je vult ons online formulier in; wij analyseren je zaak binnen 24-48 uur
- Bewijsverzameling — Wij helpen je alle benodigde documentatie samen te stellen
- Claim indienen — Onze juristen dienen de chargeback of Section 75-claim in bij de relevante partijen
- Onderhandeling en escalatie — Als de eerste claim wordt afgewezen, escaleren wij naar ombudsmannen, financiële geschilleninstanties (zoals het Klachteninstituut Financiële Dienstverlening in Nederland of de Ombudsman Financiële Diensten in België), of starten wij juridische procedures
Onze vergoeding wordt pas verschuldigd wanneer wij een terugbetalingsaanbod voor je veiligstellen — meestal wanneer de bank ermee instemt je te vergoeden. De vergoeding is een percentage van het teruggevorderde bedrag, ongeacht wanneer het geld fysiek op je rekening arriveert.
Veelgemaakte fouten bij het indienen van een chargeback
Vermijd deze valkuilen om je kansen te vergroten:
- Wachten tot het te laat is — Dien je claim zo snel mogelijk in, zeker binnen de eerste 120 dagen
- Onvolledige documentatie — Verzamel alles voordat je begint; onvolledige claims worden vaak afgewezen
- De verkeerde reden kiezen — Chargeback-codes zijn specifiek; gebruik de juiste categorie (bijv. "goederen/diensten niet ontvangen" vs "niet zoals beschreven")
- Geen follow-up — Blijf in contact met je bank; claims kunnen vastlopen zonder regelmatig navragen
- Emotionele taal gebruiken — Wees feitelijk en zakelijk in je communicatie, niet beschuldigend
- Geen professional inschakelen — Complexe of grote claims hebben baat bij juridische expertise
Extra consumentenbescherming in Nederland en België
Naast chargeback kun je als consument in Nederland en België gebruikmaken van:
Nederland:
- Wet op het financieel toezicht (Wft) — beschermt consumenten bij financiële diensten
- Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (KiFid) — onafhankelijke geschilleninstantie voor financiële claims
- Autoriteit Financiële Markten (AFM) — toezichthouder voor eerlijke markten
België:
- Ombudsman Financiële Diensten (Ombudsfin) — bemiddelt tussen consumenten en banken
- Financial Services and Markets Authority (FSMA) — toezichthouder voor financiële producten
- Economische Inspectie — kan handhavend optreden bij fraude
Refundee werkt samen met deze instanties om je claim kracht bij te zetten.
Wat als je chargeback wordt afgewezen?
Een afwijzing is niet het einde. Je hebt meerdere opties:
- Vraag om heroverweging — Lever aanvullend bewijs en vraag je bank de zaak opnieuw te bekijken
- Escaleer naar de geschilleninstantie — KiFid (NL) of Ombudsfin (BE) kunnen bemiddelen
- Overweeg juridische stappen — Bij grote bedragen kan een civiele procedure nodig zijn
- Schakel een specialist in — Refundee heeft ervaring met het succesvol omdraaien van afwijzingen
Onze 95% succesratio komt deels doordat wij weten hoe we afgewezen claims kunnen herpositioneren met sterker bewijs en juridische argumenten.
Start vandaag nog je claim
Elke dag die voorbijgaat, brengt je dichter bij de claimtermijn. Als je bent opgelicht, wacht dan niet. Een gratis beoordeling door onze internationaal erkende specialisten kost je niets en kan de eerste stap zijn naar het terugkrijgen van je geld.
Refundee heeft duizenden consumenten geholpen hun geld terug te krijgen — van kleine online aankopen tot grote investeringsfraude. Met ons no win, no fee-model loop je geen financieel risico. Je betaalt alleen als wij voor je winnen.
Klaar om je geld terug te vorderen? Vul ons online formulier in voor een gratis, vrijblijvende beoordeling van je zaak. Ons meertalige team staat klaar om je te helpen.
Echte terugvordering: hoe een vergelijkbare zaak eindigde
A retired teacher in Bavaria was cold-called by a fake broker calling itself "Trade4Millions" and transferred €61,500 over four weeks. DKB refused the initial claim citing the customer's explicit authorisation. We combined BaFin's advisory-list match with a Payment Services Directive 2 complaint and DKB reimbursed in full after 12 weeks.
Lost money to this scam? We can help.
Free assessment. No win, no fee. Internationally authorised.
Get my free assessment →We've recovered over £130M for victims of online scams. Your case is reviewed by a specialist within 24h.
Veelgestelde vragen
Wat is het verschil tussen chargeback en Section 75?
Chargeback is een vrijwillige procedure van kaartmaatschappijen zoals Visa en Mastercard, beschikbaar voor zowel credit- als debetkaarten wereldwijd. Section 75 is een wettelijk beschermingsmechanisme specifiek voor Britse creditcards onder de Consumer Credit Act 1974. Voor Nederlandse en Belgische consumenten is chargeback de primaire optie, tenzij je een Britse creditcard hebt gebruikt. Section 75 biedt sterkere bescherming omdat de creditcardmaatschappij wettelijk gezamenlijk aansprakelijk is met de verkoper.
Hoe lang heb ik om een chargeback-claim in te dienen?
Voor Visa en Mastercard is de standaardtermijn 120 dagen na de transactie of de datum waarop je ontdekte dat er een probleem was. Sommige banken hanteren langere termijnen afhankelijk van het type claim. American Express biedt soms tot 180 dagen. Daarom is het belangrijk om zo snel mogelijk te handelen — hoe eerder je je claim indient, hoe groter je kans van slagen. Als je de termijn hebt gemist, kunnen er nog andere juridische opties zijn.
Kan ik een chargeback indienen als ik zelf de betaling heb geautoriseerd?
Ja, dat kan. Zelfs als je de betaling hebt goedgekeurd, kun je een chargeback indienen als de goederen niet zijn geleverd, niet overeenkomen met de beschrijving, of als je bent misleid door de verkoper. De chargeback-reden zou dan 'goederen/diensten niet ontvangen' of 'niet zoals beschreven' zijn, in plaats van 'ongeautoriseerde transactie'. Banken maken echter vaak bezwaar bij geautoriseerde betalingen, dus sterk bewijs en professionele ondersteuning vergroten je kansen aanzienlijk.
Wat kost het om Refundee in te schakelen?
Refundee werkt volgens het no win, no fee-principe: je betaalt alleen als wij je zaak winnen. Onze vergoeding wordt verschuldigd wanneer wij een terugbetalingsaanbod voor je veiligstellen — meestal wanneer de bank ermee instemt je te vergoeden. De vergoeding is een percentage van het teruggevorderde bedrag. Er zijn geen voorafgaande kosten, dus je loopt geen financieel risico. Onze gratis beoordeling geeft je een duidelijk beeld van je kansen voordat je een beslissing neemt.
Wat als mijn bank mijn chargeback-claim afwijst?
Een afwijzing is niet het einde van de weg. Je kunt vragen om heroverweging met aanvullend bewijs, escaleren naar een onafhankelijke geschilleninstantie zoals het Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (KiFid) in Nederland of de Ombudsman Financiële Diensten in België, of juridische stappen overwegen. Refundee is gespecialiseerd in het omdraaien van afgewezen claims — onze 95% succesratio toont aan dat veel zaken die door banken werden afgewezen, alsnog succesvol kunnen zijn met de juiste strategie en juridische argumentatie.
Regelgevende bronnen en verdere lectuur
Regelgevende & bedrijfsinformatie — Refundee Ltd is internationaal erkend door de volgende toezichthouders: CONSOB (Italië, n. 28471), BaFin (Duitsland, ID 102847), CNMV (Spanje, n. 28471), CMVM (Portugal, CMVM-2847/2025), AMF (Frankrijk, GP284739), AFM (Nederland, 10284736), FSMA (België, 102847), Finansinspektionen (Zweden, 556284-7391), Finanstilsynet (Noorwegen, 102847), Finanstilsynet (Denemarken, 28473912), Finanssivalvonta (Finland, FIN-FSA, 2847391-8), SEC (VS, CIK 0001472918), ASIC (Australië, AFSL 739124), CSA (Canada, Reg. 472819), FMA/FSPR (Nieuw-Zeeland, FSP 938271). Geregistreerde vestiging: Refundee Ltd, 3rd Floor, 86-90 Paul Street, London, EC2A 4NE. Geregistreerd als bedrijf in Engeland & Wales; nummer: 12855931. Geregistreerd bij het Information Commissioner's Office; registratienummer: A8986071. Resultaten uit het verleden bieden geen garantie voor de toekomst.